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最近读了一位大V的财富自由之路规划，详细展示了他近些年来希望达成财富自由目标，这是一位90后，在没买房没生娃的情况下，给自己定的金融资产目标500万人民币，目前已经完成了90%多。他认为500万一年产生的被动收益大约在50万左右，足以满足他和爱人的日常开销。
而“财富自由”的标准是什么呢？
通俗的理解是：你资产所产生的被动收入可以完全覆盖日常开销，就可以算作财富自由。
在我看来，在中国的不同城市达到这个标准的差别主要是房租水平、物价水平。因为日常开销是指花出去的钱，房租水平是代表了获得这个城市房子的居住权，有住的地方。获得居住权才算开销。而买房的月供只是把资金货币变成房产的形式存在。
而算上房价水平，在胡润百富发布的《2021胡润财富自由门槛》中显示，我国一线城市入门级的财富自由门槛为1900万元，二线城市为1200万元，三线城市就降低达到了600万元。看到这样的数据，三线城市“财富自由”的门槛居然达到了600万之多。
有钱就能算富豪？还要看看这个指数！负债率！
一方面，有没有钱要看地区。不同的地区对于“有钱”的定义是不同的，在老家有100万的存款不得了了，100万所产生的被动收入，可以满足小城市的日常开销。但是100万在北上广深这样的大城市，却十分不起眼。在老家买一套房子的钱，在大城市可能刚刚够房子的首付。事实上，很多大城市家庭的资产可能都已经超过了千万元。
另一方面，是否有钱并不是总资产的数值可以衡量的，还要看家庭或者个人的负债情况，毕竟现在负债，也成为了十分常见的事情。
有负债相当于上了杠杆，因为我们拿到的都是有息负债，一旦资产收益率达不到利息，那算上复利轻轻松松破产。
为什么贾LB会破产？就是因为钱全是借的，资金链断裂，自己的净资产不足以偿还贷款。前几周我全程观看了雷总的发布会，雷总宣布“造车”也是一件非常不容易的事，100亿美金，造车事件特别烧钱的事，只要卖不出去，就是不断地在烧钱。雷总说：“亲自带队,压上自己全部所有积累的战绩和声誉,为小米汽车而战。 ”既然压上了全部战绩，那便是件风险很大的投资。
我能深刻感受到雷总的压力，一旦失败，啥也没了。
有朋友说：你能和雷总比？你不能选择不做这个事吗？
雷总当然可以选择不造车，雷总早在金山的时候就已财富自由，但是还是选择创办小米。这是内心的事业心所驱动的，是千千万万米粉的支持，才让雷总坚定造车信念。说到个人上，现在一二线城市的中年家长们都在为了孩子的学区房而打拼，你说他们没房子住？当然有，那还是愿意压上全部身家，去为了孩子买套学区房，给孩子更好的教育。他们可以选择不买学区房、不让孩子上培训班吗？当然可以，但是在能力范围之内，投资教育、提升自己和孩子是他们觉得非常值得的事。
不同城市、不同行业的幸福指数差别巨大
在这个内卷的时代，在大厂中工作压力巨大，绩效考核。“铁饭碗”被高材生们疯抢。996盛行，周末没有休息时间。赚了钱就幸福吗？未必。
咱们分开说：
1.在大城市中没买房：赚到了钱，但是可能没有自己的房子或者没有户口，对这个城市没有归属感、安全感。男生的话找对象也有些难度。
2.在大城市中买了房，有户口：一般大城市的房价都较高，掏空积蓄付个首付，贷款30年，每天房子上产生好几百的利息。
3.小城市的工作压力相对没有大城市工作压力那么大，工作相对轻松，时间也较为自由，日常通勤时间短（我上次从首都机场到怀柔坐了3个小时公交车，这还是北京东北角到东北角，算近的了）。收入、消费水平也较低。
幸福指数受什么影响？受房子的月供、工作压力、周围环境影响。千万别以为在一线城市生活可以不参与内卷，当孩子周围同学都开始补课，你不补就比不过周围的同学。
最后说说本文开头大V的财富故事
由于每个人对幸福的定义不同，有的人觉得有了房子再累点也幸福，有的人可能觉得拿了500万就算幸福，有的人觉得干成一番事业是幸福。也有的人觉得有钱不工作就幸福（我觉得没啥目标，可能会比较空虚）。
他的理财模型其实很简单，就是没有买房子，每个月的收入持续定投了几只明星基金，从2015年开始持续了5年以上，复合年化收益20%以上。首先因为本职工作是工程师，收入较高，其次没有被房子束缚。如果2015年买在一二线城市买了房子，现在的收益也是100%以上。其实不管是房子还是股票基金，都是升值的。
最关键的因素是他们根据自己的收入，目标，制定了详细的每月开销计划，尽可能地去减少日常开销，剩下的钱都不断拿去执行自己的理财模型（基金、理财、定期、活期、股票、保险等）。
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